O ano está acabando e começam as preocupações das contas que chegam junto com o Ano Novo.
Não é surpresa para ninguém que estas contas vão chegar e a maior dúvida que surge para aqueles que conseguiram guardar um dinheiro extra é: pago à vista ou parcelado?
Então, para ajudar você nesta decisão, vamos entender alguns pontos.
Financeiramente falando, precisamos comparar o desconto que teremos nestes impostos para pagamento à vista em relação à uma aplicação financeira bem conservadora como o Tesouro Selic ou CDB DI por exemplo.
Hoje o Tesouro Selic remunera uma taxa de 9,25% ao ano bruta ou 7,40% ao ano liquida de imposto de renda, ou seja, esta é a rentabilidade que você teria se deixasse seu dinheiro investido por 1 ano.
O IPVA é um imposto estadual, cada estado define qual será o desconto concedido e a forma de pagamento.
No estado de São Paulo por exemplo, o governo anunciou que quem pagar à vista em janeiro terá 9% de desconto, ou quem pagar à vista em fevereiro terá 5% de abatimento.
Se você tem dinheiro para pagar à vista e o fizer em janeiro, o desconto de 9% é maior do que a rentabilidade líquida de 7,40% para deixar o dinheiro 1 ano investido. Então, neste caso, financeiramente falando é melhor pagar à vista do que investir.
Mas, ao contrário do que todo mundo pensa, decisões financeiras não podem ser tomadas apenas fazendo contas. É importante levar em consideração outros aspectos como ter uma reserva de emergência para um imprevisto durante o ano.
Se você não tem nenhum recurso guardado e perder seu emprego, como conseguirá pagar suas contas até se recolocar?
Será que ao invés de pagar os impostos à vista e ficar sem nenhum dinheiro, não seria melhor parcelar e deixar um recurso para algum imprevisto?
E se for uma família que está usando o cheque especial ou está pagando o rotativo do cartão de crédito?
Os juros do cheque especial este ano giraram em torno de 121% ao ano, enquanto os juros do rotativo do cartão chegaram a 339,5% no mesmo período.
Neste caso, se compararmos o desconto de 9% para pagar à vista o IPVA em relação à taxa de juros de 339,5% do rotativo do cartão, é muito melhor quitar o cartão e se livrar destes juros exorbitantes.
Em resumo, se você tem um dinheiro guardado, a melhor maneira de tomar uma decisão é além de fazer contas, avaliar com calma todas as alternativas.
Faça uma avaliação do seu orçamento, tenha uma reserva para imprevistos, se livre primeiro das dívidas mais caras. Planeje seu novo ano com cuidado para que as finanças não virem um pesadelo na sua vida.
