A taxa Selic é a taxa de juros básica da economia brasileira que é determinada pelo COPOM – Comitê de Política Monetária – a cada 45 dias.
E o que isso pode impactar na sua vida financeira?
O Banco Central e o COPOM utilizam a taxa Selic como uma ferramenta de controle da inflação. Ou seja, se a taxa de juros da economia sobe, automaticamente todas as linhas de crédito nos bancos ficam mais caras e com juros maiores as pessoas são desestimuladas a tomar novos empréstimos.
A redução nos empréstimos e financiamentos reduz o consumo, pois, sem dinheiro e crédito, empresas e famílias passam a consumir menos.
Consumo menor gera queda nos preços e consequente queda na inflação.
Mas não é só a inflação que cai, esse ciclo acaba afetando toda a economia, pois a redução no consumo gera uma redução no faturamento das empresas, menos postos de trabalho, emprego e renda.
Por outro lado, para os investidores o reflexo é o aumento dos juros principalmente nos investimentos de renda fixa.
Se em janeiro de 2021, com uma taxa Selic de 2% ao ano, a renda fixa não era interessante, agora, com este novo aumento de 1,5% que fez a Selic chegar a dois dígitos, já podemos encontrar investimentos que rendem os antigos e desejados 1% ao mês.
Mas não se iluda, a queda da inflação e dos preços não acontece tão rápido como gostaríamos, por isso é importante fazer uma boa pesquisa de preços e quando se trata de investimentos no médio e longo prazo buscar por investimentos que rendam acima da inflação.
A poupança por sua vez continua sendo o pior investimento do mercado.
Ela tem duas formas de remuneração, que dependem do nível da taxa básica de juros, a Selic.
Com a Selic abaixo de 8,5%, o rendimento era de 70% da Selic + TR.
A TR está zerada desde 2017 e, por este motivo, não costuma ser mencionada como parte da remuneração.
Desde 9 de dezembro do ano passado a Selic superou esta barreira. Com isso, a poupança passou a render 0,5% ao mês + TR ou 6,17% ao ano.
Mesmo com a mudança, a poupança continua a perder de investimentos conservadores tão ou mais seguros, como o Tesouro Selic ou um CDB DI de grandes bancos.
Está aí a importância de escolher bons investimentos para fazer o seu dinheiro render. E se organizar financeiramente para fazer esta alta nos juros trabalharem a seu favor.
